进击的蚂蚁：铺完收款码，好戏才开始

lavencious

线下支付商户大战搞了几年，现在不管你在一二线城市，还是在小县城，大大小小的商户基本都挂上了微信、支付宝的收款二维码。在越来越多的城市，你只要带个手机，基本可以到处玩不用怕了。

　　你觉得这就结束了？蚂蚁金服告诉你，这只是个开始，我们在下一盘很大的旗。锁定线下小商户，后续衍生的服务，无法想象。

　　半年给155万小微商户放贷

　　今年6月，网商银行依托支付宝的收钱码平台，推出专为线下小微经营者提供的“多收多贷”**服务，让小摊主、个体户也能通过手机1秒**。仅仅6个月，已经有超过155万线下小微经营者获得了网商银行的**。

　　令人咋舌的不良率

　　网商银行资深总监胡晓东表示：网商银行及其前身阿里小贷，已经服务小企业10多年时间，积累了10万多个指标体系、100多项预测模型和3000多种风控策略。截至11月底，网商银行线下经营者**的不良率仅0.78%，99.15%的商家都能做到按时还款。

　　数据的金钥匙 蚂蚁拿到了

　　无担保、没抵押、缺风控数据，是阻碍传统金融方式服务线下小微商家最重要的原因。用“码”实现线下商家的互联网化后，网商银行通过大数据和人工智能技术突破了这些限制，彻底了改变金融风控模式。

　　反观刚刚元气大伤的现金贷行业，走的似乎是另外一条路。对借款人一无所知，需要面对大量存心骗贷的老赖或者无现金流、偿还能力的借款人，不良率20%是常态，大部分现金贷平台需要靠超高利率覆盖不良率。甚至有不良平台故意借款给没有偿还能力的个人，并通过强力催收手段收取更暴利的罚息，进而引发一系列社会问题。

　　而网商银行的用户基本都是小店主，有现金流、偿还能力，通过这些年积累的大数据基本也能识别真实店主和纯白户。用户质量比现金贷平台高了很多台阶，能达成0.78的不良率也是水到渠成的。

　　小P曰：普惠金融大有可为

　　4亿征信白户，已经有很多平台瞄上这一部分传统金融行业触及不到的用户了。现金贷平台是“开局一条狗，放贷全靠赌”，今年被政策咔嚓一声，现在想想也未必不是好事。如何服务白户，是靠高利率覆盖高不良率，还是靠深耕行业，积攒数据厚积薄发，现在看来结果很明显了。

　　数据是未来的核心竞争力，巨头们诚不我欺也。
　　

jq_zhang

扫我这个，内部大红包伺候！